adminמינוף פיננסי הוא מונח שמעורר עניין רב, ובהתאם השאלה שבכותרת נשאלת לעיתים קרובות. התשובה הקצרה והפשוטה היא שמדובר בשימוש בכסף שלא באמת שייך לכם כדי להשיג באמצעותו סכומי כסף נוספים. חשוב להדגיש מיד כי זהו קונספט שעשוי לשדרג את המצב הכלכלי שלכם במידה ניכרת, אבל באותה מידה גם מסכן אתכם. תשובה מפורטת יותר לשאלה מהו מינוף פיננסי תמצאו בהמשך עמוד זה, אבל בכל מקרה מומלץ בחום לא לבצע פעולות מסוכנות ללא עזרת אנשי מקצוע בעלי בקיאות בתחום הפיננסי.
דוגמה למינוף פיננסי
הדרך הטובה ביותר לענות על השאלה מהו מינוף פיננסי היא דוגמה. אם למשל תיקחו הלוואה על סך 50,000 ₪ ותשתמשו בכסף כדי לרכוש מניות ושער המניות יעלה באופן משמעותי, אחרי שתחזירו את ההלוואה עדיין יישאר לכם סכום כסף לא מבוטל – ההפרש בין הרווח שסיפקו המניות לבין העלות של ההלוואה (כלומר תשלומי הריבית). למעשה, הצלחתם להגדיל את היקף הנכסים הפיננסיים שלכם בלי לעבוד וגם בלי שהיה לכם הון התחלתי (משום שאת 50,000 השקלים קיבלתם כאמור כהלוואה). זהו הצד החיובי של המינוף הפיננסי, כשמצד שני, אם שער המניות יירד, התוצאה עלולה להיות חוסר יכולת להחזיר את ההלוואה והסתבכות פיננסית.
באילו מקרים מינוף פיננסי משתלם?
המקרים שבהם המינוף הפיננסי משתלם באמת הם אלה שבהם עלות ההלוואה נמוכה. לדוגמה, הלוואה על חשבון פוליסת חיסכון או קרן השתלמות. ככל שעלות ההלוואה נמוכה יותר, כך גדל הסיכוי שההשקעה באמצעות הכספים האלה תספק רווח גבוה יותר מהעלות – והאדם יהיה בצד המשתלם של המינוף. באופן דומה השקעות חכמות, כאלה שנבחרו בעזרת מומחים בקיאים, מאפשרות להחזיר את ההלוואות ברמת ודאות גבוהה למדי.
למה חשוב לדעת מהו מינוף פיננסי?
ההבנה מהו מינוף פיננסי, מהם הסיכויים והסיכונים שטמונים בו ובאילו מקרים כן כדאי לבצע מינוף מאפשרת לאדם לשדרג את מצבו הכלכלי. במציאות שבה מעבודה בלבד קשה מאוד להגיע לרמת חיים גבוהה באמת, וכשלאנשים רבים יש הון התחלתי צנוע – המינוף הוא אופציה. כאמור מומלץ בחום לא לעשות זאת בלי עזרת מומחים עם ניסיון רב.